Penulis ‘Talk Money to Me’ Jason Tartick bergabung dengan ‘The Big Money Show’ untuk mendiskusikan buku barunya, menyoroti pentingnya mendiskusikan keuangan Anda dengan pasangan.
Orang Amerika secara historis enggan membahas masalah keuangan di antara anggota keluarga, namun studi terbaru yang dilakukan oleh Fidelity Investments menemukan bahwa sikap terhadap topik kekayaan yang tabu sedang bergeser.
Kesetiaan Studi Mobilitas Keadaan Kekayaan menemukan bahwa 56% orang Amerika tidak membicarakan keuangan keluarga dengan orang tua mereka ketika mereka masih anak-anak. Dari kelompok tersebut, 82% menginginkannya karena mereka berpikir akan bermanfaat jika menerima pendidikan keuangan sejak usia dini.
Laporan tersebut juga menemukan bahwa sikap masyarakat Amerika terhadap perundingan tersebut mengalami perubahan, dengan 83% responden mengatakan bahwa penting untuk membicarakan hal tersebut. pengelolaan uang dengan anak-anak, dan 67% orang tua sudah membicarakan keuangan keluarga dengan anak-anak mereka.
“Uang dan kekayaan adalah salah satu topik yang, secara historis, tidak ingin kita bicarakan,” David Peterson, kepala solusi kekayaan tingkat lanjut di Fidelity Investments, mengatakan kepada FOX Business. “Kekayaan itu seperti pengalaman yang sangat pribadi, jadi dalam beberapa hal, tidak mengherankan jika orang-orang secara historis merasa tidak nyaman membicarakannya.”
Sikap masyarakat Amerika terhadap pembicaraan keuangan yang tadinya dianggap tabu kini mulai mereda, demikian temuan penelitian Fidelity. (iStock / iStock)
“Penelitian ini menunjukkan bahwa orang-orang mulai memutus siklus menghindari diskusi keluarga. Dan jelas sekali, jika kita mengaitkannya dengan transfer kekayaan antargenerasiitu semacam perbedaan generasi, dan apa yang kami temukan adalah bahwa orang lanjut usia pada umumnya – mereka tidak nyaman membicarakannya,” kata Peterson.
Peterson mengatakan bahwa banyak orang Amerika mengalami komplikasi yang dapat timbul ketika orang tua yang tidak terlalu terbuka mengenai keuangan mereka mulai menurun, dan anggota keluarga harus turun tangan untuk membantu mengurus keuangan mereka.
“Ketika seseorang mulai mencapai akhir hidupnya, dan mereka tiba-tiba tidak dapat mengelola keuangan mereka sendiri atau mereka tidak lagi memiliki kapasitas untuk mengambil keputusan mengenai hal tersebut, di sinilah Anda mulai melihat segala sesuatunya menjadi sedikit menyimpang, karena mereka belum cerita ke keluarganya hartanya apa, hartanya di mana, terbuat dari apa,” tuturnya. “Dan Anda dapat dengan cepat menemukan diri Anda dalam situasi di mana, selama masa hidup yang sangat emosional, orang-orang sekarang khawatir tentang, bagaimana sebenarnya kita mengelola keuangan ibu dan ayah ketika mereka tidak dapat lagi melakukannya sendiri?”
PEMBAYARAN PAJAK PERKEBUNAN $7M YANG MISTERIUS MENINGKATKAN PERTANYAAN TENTANG SUMBER DANA
Peterson menyarankan agar keluarga menganggap pembicaraan keuangan sebagai sebuah proses, daripada mencoba mengurus semuanya sekaligus. (iStock)
Ia mengatakan, penting bagi keluarga untuk memiliki dokumen termasuk health care proxy atau jaminan kesehatan surat Kuasa untuk membantu menavigasi sistem perawatan kesehatan, serta surat wasiat hidup dengan petunjuk tentang harapan individu di sekitarnya. Surat kuasa keuangan yang mempercayakan seseorang untuk bertindak atas nama mereka dalam masalah keuangan adalah dokumen penting lainnya.
Keluarga juga harus mempertimbangkan dokumen dan penunjukan lain yang diperlukan untuk akhir hidup, kata Peterson. Akun pialang yang dapat dijadikan hak milik bersama dengan hak penyintas dapat ditransfer dengan sangat mudah kepada pemilik yang masih hidup, sementara penunjukan penerima manfaat juga dapat dimasukkan untuk mentransfer rekening kematian kepada penerima manfaat.
“Anda memerlukan surat wasiat, yang akan menjelaskan semua hal yang tidak benar-benar memiliki hak atau penunjukan penerima manfaat,” tambahnya. “Dan kemudian, dalam beberapa kasus, mungkin bermanfaat untuk memiliki perwalian dan menaruh aset dalam perwalian tersebut sehingga dapat disalurkan, serupa dengan rekening dengan penunjukan penerima. Perwalian tersebut kemudian akan menentukan siapa yang mendapatkan semua aset yang ada di dalamnya. kepercayaan itu.”
BUFFETT BICARA MORTALITAS DAN FILANTROPI DALAM SURAT KEJUTAN PEMEGANG SAHAM
Studi Fidelity menemukan bahwa orang-orang dengan perencanaan keuangan memiliki kepercayaan diri lebih besar dalam membangun dan melindungi kekayaan mereka. (iStock / iStock)
Peterson menyarankan bahwa untuk memulai pembicaraan, akan sangat membantu jika kita melakukannya dengan pemahaman bahwa percakapan tersebut tidak akan terjadi satu kali saja dan lebih merupakan sebuah proses untuk meredakan tekanan dan emosi seputar pembicaraan tersebut.
“Saya pikir bagi sebagian orang, memiliki rencana perjalanan yang sangat ketat tentang apa yang akan Anda bicarakan akan berhasil; dalam kasus lain tidak, dan rekomendasi saya adalah tidak membahasnya dengan berpikir bahwa itu akan menjadi satu hal yang penting. -dan-selesai percakapan. Ini adalah percakapan yang sulit untuk dilakukan,’ kata Peterson. “Begini, saya sedang berbisnis, dan saya ingat pernah bercakap-cakap dengan ayah saya, yang kini sudah meninggal, dan Anda mungkin berpikir itu akan mudah bagi saya, namun ternyata tidak, karena hal-hal ini terbungkus dalam berbagai macam hal. emosi.”
Berbagi beberapa rincian tentang rekening keuangan dan kontak juga bisa menjadi langkah awal yang baik, meskipun hal itu tidak selalu mengarah pada pengungkapan penuh tentang kekayaan orang lanjut usia, jelasnya.
DAPATKAN BISNIS FOX DI PERJALANAN DENGAN KLIK DI SINI
“Mengingat generasi yang lebih tua tidak bersedia mengungkapkan seluruh kekayaan mereka secara spesifik, yang sering saya rekomendasikan adalah Anda setidaknya membagikan berapa kekayaannya, tidak harus jumlahnya, tapi di mana kekayaannya; siapa orang-orang penting dalam kekayaan mereka. hubungi jika ada anggota keluarga yang ingin mengetahui lebih banyak tentang hal itu. Dan simpan semua barang ini di tempat yang mudah ditemukan orang,” kata Peterson.
“Mungkin langkah pertama adalah melakukan inventarisasi yang kuat atas apa yang ada di sana, neraca, laporan kekayaan, laporan kekayaan bersih, apa pun sebutannya – tetapi hanya daftar hal-hal ini sehingga ketika seseorang harus mengambil tindakan itu, setidaknya mereka tahu ke mana harus pergi,” jelasnya. “Dan dengan cara itu, Anda melindungi sensitivitas mengenai berapa banyak uang yang ada di semua akun atau akun yang berbeda ini bank atau lembaga keuangan.”
Terlepas dari proses yang digunakan masing-masing keluarga dalam menyusun rencana keuangan mereka, penelitian Fidelity menemukan bahwa memiliki rencana keuangan dapat meningkatkan rasa percaya diri. Sementara sekitar empat dari 10 orang Amerika khawatir akan kehilangan kekayaan mereka, 78% yang memiliki rencana keuangan mengatakan mereka yakin telah mengambil langkah yang tepat untuk membangun dan melindungi kekayaan mereka, dibandingkan dengan 26% dan 27% dari mereka yang masing-masing memiliki rencana keuangan yang baik. tanpa rencana.